O planejamento financeiro é um dos momentos mais decisivos para qualquer startup que busca investimento e reconhecimento no mercado. Ter clareza ao apresentar soluções, compreender as dores do mercado e saber traduzir esses insights de forma impactante são habilidades essenciais para empreendedores.
O Ricardo Resende é mentor nos programas do Inovativa há 10 anos, desde 2016. Durante esse período ele mentorou várias startups e as orientou no desenvolvimento do seu planejamento financeiro. Ele tem mais de 40 anos de experiência trabalhando, na maior parte do tempo, em duas empresas multinacionais, sendo que nesse período ele trabalhou 20 anos no exterior, e 15 anos como CFO.
O planejamento financeiro não se trata de um exercício de futurologia, planejar é olhar para frente, buscar compreender os possíveis acontecimentos futuros, mas com base em dados do presente.
Planejar é olhar para frente, se preparar para os acontecimentos futuros.
No contexto financeiro empresarial, é preciso estimar margens de lucro, receitas e despesas, necessidade de aporte de capital, etc.
Sem um bom planejamento financeiro, uma startup dificilmente conseguirá alocar seus recursos de maneira eficiente e crescer sustentavelmente.
A falta de planejamento pode, inclusive, levar um negócio promissor à falência.
O que é planejamento financeiro empresarial?
Do ponto de vista prático, o planejamento financeiro é um documento que projeta a situação futura das finanças do negócio com base em dados da própria empresa ou do mercado.
Envolve análise, projeção e alocação de recursos financeiros para as atividades operacionais, de investimentos e outras necessidades financeiras.
O principal objetivo do planejamento financeiro empresarial é garantir a saúde da organização, de maneira a proporcionar seu crescimento exponencial.
Serve também como instrumento de gestão do fluxo de caixa, política de investimento e gestão de riscos.
Por que sua startup precisa de um bom planejamento financeiro?
Uma startup precisa de planejamento financeiro por várias razões, a começar pelo modelo de negócio, que geralmente consome muito caixa nos primeiros estágios.
Desafios do planejamento financeiro para 2025
Em 2025, o ambiente para startups no Brasil continua a se expandir, oferecendo oportunidades para inovação e crescimento, mas também desafios.
Nesse cenário, a importância do planejamento financeiro é ainda maior, já que a tomada de decisões estratégicas pode determinar o sucesso ou o fracasso.
Vamos entender quais são os principais desafios para a sua startup?
Volatilidade econômica
A economia global é dinâmica e pode ser afetada por vários eventos, como crises financeiras, conflitos geopolíticos (temos pelo menos dois em andamento) e mudanças na percepção de riscos dos investidores.
Startups enfrentam desafios em estimar receitas e controlar despesas, aumentando a complexidade do planejamento.
Adaptar-se a cenários imprevisíveis e criar planos de contingência são medidas essenciais para manter a estabilidade e garantir a continuidade dos negócios.
Avanços tecnológicos e integração de ferramentas
A rápida evolução tecnológica exige que startups adotem novas ferramentas financeiras para permanecer competitivas.
A dificuldade em integrar essas tecnologias pode causar ineficiências e erros na gestão financeira.
Investir em soluções escaláveis e treinar a equipe são fundamentais para otimizar processos e melhorar a precisão das análises financeiras.
Acesso a financiamento e expectativas dos investidores.
Quais os riscos de não ter um planejamento financeiro definido?
A falta de um planejamento financeiro pode provocar uma série de problemas com potencial para comprometer o sucesso e a sustentabilidade do negócio.
Os principais são:
- Insuficiência de capital: sem um plano financeiro, você pode subestimar os custos operacionais de sua startup não sobreviver até o break-even point (ou a uma nova rodada de captação)
- Alocação errada dos recursos: sem um planejamento claro, os recursos financeiros podem ser alocados de forma ineficiente, resultando em decisões desalinhadas com os objetivos de longo prazo
- Dificuldades em atrair investidores: investidores geralmente procuram startups com planos financeiros sólidos que deixem claro como o investimento será utilizado e como a empresa planeja gerar retorno
- Prejuízos desnecessários: a falta de planejamento financeiro pode obrigar o gestor a tomar medidas emergenciais de curto prazo custosas para a empresa, como antecipação de recebíveis ou empréstimos caros.
Como fazer um planejamento financeiro empresarial?
A seguir, confira algumas etapas que podem alinhar as finanças do seu negócio aos milestones pretendidos.
- Faça um diagnóstico financeiro
O primeiro passo para fazer um planejamento financeiro é elaborar um diagnóstico da situação atual.
Analise os principais números, como balanço patrimonial, demonstrativo de resultados e fluxo de caixa para definir o status financeiro.
Identifique as receitas, despesas, ativos, passivos e obrigações financeiras e faça uma avaliação dos pontos fortes e fracos, assim como os detalhes que podem ser aprimorados.
- Estabeleça metas financeiras claras
Ao criar metas para o seu planejamento financeiro, tenha ponderação.
Defina metas financeiras específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e com prazo definido (SMART, na sigla em inglês).
Você pode estabelecer como meta:
- Aumento de receita
- Redução de despesas
- Melhoria da rentabilidade
- Ou otimização do resultado.
Cada meta precisa de um prazo, bem como uma breve descrição de como chegar lá.
- Prepare as projeções financeiras
Ao elaborar as projeções financeiras, faça uma estimativa das receitas futuras com base nas expectativas de vendas, crescimento do número de clientes e política de precificação.
Projete também suas despesas futuras, incluindo custos operacionais, folha de pessoal, CAC e outros gastos relevantes.
Dependendo do seu modelo de receita, considere fatores sazonais, tendências de mercado e outras variáveis que podem afetar as projeções.
- Desenvolva estratégias para alcançar suas metas
Mesmo que você saiba qual a importância do planejamento financeiro e estipulou suas metas, precisará desenvolver estratégias de como chegar lá.
Considere diferentes opções, como aumentar a receita por meio de novos canais de vendas, reduzir despesas tornando a operação mais eficiente ou captar recursos para expandir linhas de negócios.
Crie prazos para cada estratégia e defina um cronograma de acompanhamento do progresso.
- Busque apoio profissional se necessário
Se você não tem experiência em planejamento financeiro, considere buscar apoio profissional de um contador, consultor financeiro ou especialista em startups.
Com apoio estratégico de quem tem expertise no assunto, você certamente desenvolverá um plano financeiro robusto que o ajudará a tomar decisões muito mais acertadas.
Em síntese, Planejamento Financeiro é um guia para planejar o futuro de uma startup.
Sobre Ricardo Resende
É sócio da ExcelCorp Consulting, uma empresa formada por um grupo de executivos C-level de diferentes setores e áreas funcionais que ajudam as empresas a melhorar o seu desempenho, e ajuda a startup Talento Sênior.
Tem +40 anos de experiência em empresas multinacionais e familiares, sendo 20 anos no exterior. Sua carreira foi desenvolvida nas áreas administrativa, financeira (15 anos como CFO), vendas e marketing, canais de distribuição / desenvolvimento de concessionárias, supply chain e planejamento de fábrica em empresas como General Motors e Coca Cola.
Participou de quatro conselhos de administração, sendo três fora do Brasil. Atualmente, faz parte do conselho de uma startup.
É mentor de startups nos programas do Inovativa, Sebrae, MIT, HackBrasil Harvard & MIT, Idesam, Sinergia, entre outros.
É formado em Economia pela UFRJ (Universidade Federal do Rio de Janeiro), e tem MBA na New York University.
